Perguntas Frequentes

• O prazo de reembolso é de até 60 (sessenta) meses, com um período de carência até 12 (doze) meses;
• Excepcionalmente podem ser negociados prazos superiores em função da especificidade do projecto;
• Prestações constantes de capital e juros em função da periodicidade de pagamento negociada (mensal, trimestral, semestral ou anual).
  

A Taxa de juro é variável, é Luibor 12 M + Spread de 1 a 3%.

• Ser Cliente do BAI há pelo menos a 6 (seis) meses;
• Avaliação positiva do perfil de risco da Empresa;
• Não ter quaisquer incumprimentos na CIRC nos últimos 3 anos (promotores, empresa e fiadores);
• Apresentar um rácio de autonomia financeira (capitais próprios sobre activo), de no mínimo, 20% para PME`s e 25% para não PME`s.
  
• Consignação de receitas previstas não inferior a 51% da facturação mensal.
  

1. Geral
   • Carta de financiamento onde menciona:
     1. O montante;
     2. A finalidade do crédito;
     3. O prazo pretendido;
     4. As garantias que pode oferecer ao Banco;
     5. Esclarecimentos sobre a proveniência dos fluxos de fundos necessários para liquidar o financiamento solicitado;
     6. A declaração: “Declaro que conheço o teor do artigo 11º da Lei nº 3/14, de 10 de Fevereiro – Lei criminalização das infracções subjacentes ao branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo”.
   • Apresentação da empresa (histórico e perspectivas futuras);
   • Participação em outras empresas e/ou entidades relacionadas;
   • Curriculum (caso não haja conhecimento da gerência);
   • Certidão do registo comercial com antiguidade máxima de 3 (três) meses;
   • No caso da sociedade por quotas, cópia da acta da Assembleia Geral a autorizar a gerência a solicitar o financiamento ⁽¹⁾
   • Licenças, alvarás ou outras aprovações obrigatórias para o exercício da actividade actualizados.
2. Situação tributária
   • Certidão negativa de impostos com um prazo de validade de 3 meses;
   • Declaração Modelo 1 ou 2 do último exercício;
   • Certidão negativa da Segurança Social.
3. Informação financeira
   • Relatórios e Contas dos dois últimos exercícios assinados pelo TOC e gerência;
   • Parecer do auditor externo caso a empresa cumpra os requisitos estabelecidos no Decreto n.º 38/00 (art.1º) e no Decreto Presidencial n.º 147/13 – Grandes Contribuintes;
   • Extracto da acta da Assembleia Geral de aprovação dos Relatórios e contas dos dois últimos exercícios; caso não tenha relatório e conta auditado;
   • Balancete geral analítico dos dois últimos exercícios;
   • Balancete geral analítico mais recente do exercício em curso;
   • Mapa de tesouraria real e previsional para 12 meses (planilha fornecida pelo banco para preenchimento de pressupostos pelo cliente);
     
   • Demonstrações financeiras previsionais do exercício em curso;
   • Apresentação de saldos dos clientes e fornecedores;
   • Balancete de terceiros (clientes/fornecedores) aplicável para os Grandes contribuintes.
4. Aplicável para o sector de comércio aquisição de stock
   
   • Mapa do ciclo de rotação de stock em quantidade e valor;
   • Inventário de mercadorias;
   • Mapa de exposição das cartas de crédito em curso em outras Instituições Financeiras (Caso seja aplicável).
5. Aplicável apenas para o sector de construção ou prestação de serviços
   
   • Mapa de obras contratadas ou adjudicados com Indicação de obras e clientes/ valor do contracto/valor a receber/valor facturado/recebido/data de início/data de execução/grau de execução física/grau de execução financeira;
   • Mapa de prestação de serviços contratados ou adjudicados com Indicação de obras e clientes/ valor do contracto/valor a receber/valor facturado/recebido/data de início/data de execução/grau de execução física/grau de execução financeira.
6. Informação sobre o projecto/investimento a financiar (conforme aplicável):
   • Plano de negócio (planilha fornecida pelo banco para preenchimento de pressupostos pelo cliente;
   • Projecto de construção/ Contractos de empreitada /facturas proforma/outros;
   • Licenças, alvarás ou outras aprovações obrigatórias para a implementação do projecto.
   • Médias e Grandes Empresas
     • Plano de negócios detalhado ou estudo de viabilidade económico financeiro com antiguidade máxima de 6 meses;
     • Mapa de impacto do novo investimento na rentabilidade da empresa;
     • Projecto de construção/ Contractos de empreitada/facturas proforma/outros;
     • Relatórios de avaliação técnica (caso seja aplicável).
7. Seguro multiriscos
   • Cópia das apólices dos seguros sobre os imóveis/equipamentos ⁽²⁾.
8. Contratação pública

   • Contrato aprovado pelo órgão competente com o visto do Tribunal de Contas nos termos da lei ⁽³⁾

Formalização das seguintes garantias:

• Livrança em branco, subscrita pela empresa e avalizada pelos sócios (e cônjuges casados em comunhão de bens adquiridos);
• Hipoteca de imóvel:

• • Certidão da Conservatória do Registo Predial com antiguidade máxima de 3 (três) meses;
  • Comprovativo de pagamento do IPU do último ano;
  • Relatório de avaliação emitido por uma entidade certificada pela CMC com antiguidade máxima de 1 ano.        

• Penhor de aplicação financeira no Banco (identificação das contas, dos titulares do depósito e montante);
• Penhor de equipamentos (identificação dos equipamentos e evidência do valor dos mesmos, em folha timbrada da empresa);
  

• O valor da(s) garantia(s) deve ser superior a 75% do valor do crédito solicitado;
• Caso a garantia indicada não conste nas listadas, será indicado pelo Banco casuisticamente documentação complementar.
  

Os custos associados são de acordo o preçário em vigor.